Κόκκινα δάνεια – Απόφαση Αρείου Πάγου: Ποιοι δικαιούνται μείωση δόσης έως 200 ευρώ – Παραδείγματα

Ανάσα για χιλιάδες υπερχρεωμένα νοικοκυριά – Πώς αλλάζει ο υπολογισμός των τόκων στα ρυθμισμένα δάνεια

Newsroom

Επιμέλεια: Δημήτρης Καΐμάς

Δημοσίευση: 18:57’

Newsroom

Επιμέλεια: Δημήτρης Καΐμάς

Ανάσα για χιλιάδες υπερχρεωμένα νοικοκυριά – Πώς αλλάζει ο υπολογισμός των τόκων στα ρυθμισμένα δάνεια

Σε μια απόφαση με ισχυρό κοινωνικό και οικονομικό αποτύπωμα, η Ολομέλεια του Άρειου Πάγου έβαλε τέλος σε μια πολυετή δικαστική και τραπεζική διχογνωμία, δικαιώνοντας τους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη.

Με ευρεία πλειοψηφία 35 δικαστών, το ανώτατο δικαστήριο έκρινε ότι οι τόκοι στις ρυθμισμένες οφειλές πρέπει να υπολογίζονται αποκλειστικά επί της μηνιαίας δόσης που έχει ορίσει το δικαστήριο και όχι επί του συνολικού εναπομείναντος κεφαλαίου, πρακτική που ακολουθούσαν μέχρι σήμερα τράπεζες και funds.

Η απόφαση αυτή αναμένεται να επιφέρει σημαντική μείωση των συνολικών ποσών που καταβάλλουν οι οφειλέτες, ανατρέποντας ένα καθεστώς που είχε οδηγήσει σε υπέρογκες επιβαρύνσεις, παρά τις δικαστικές ρυθμίσεις.

Οικονομικός αντίκτυπος δισεκατομμυρίων

Σύμφωνα με εκτιμήσεις, η συνολική αξία των δανείων που επηρεάζονται ξεπερνά τα 12 δισ. ευρώ, ενώ ο αριθμός των δανειοληπτών που «αγγίζει» η απόφαση υπολογίζεται σε περίπου 350.000. Στο ποσό αυτό περιλαμβάνονται και υποθέσεις για τις οποίες δεν έχει ακόμη εκδοθεί οριστική απόφαση υπαγωγής στον νόμο Κατσέλη, γεγονός που διευρύνει ακόμη περισσότερο το πεδίο εφαρμογής της απόφασης.

Η εισήγηση που έγειρε την πλάστιγγα

Καθοριστικό ρόλο στην τελική κρίση της Ολομέλειας διαδραμάτισε η εισήγηση του αντιπροέδρου του Αρείου Πάγου, Σωτήρης Πλαστήρας, ο οποίος είχε ταχθεί ξεκάθαρα υπέρ των δανειοληπτών, προτείνοντας ο υπολογισμός των τόκων να γίνεται στη βάση της μηνιαίας δόσης και όχι στο σύνολο της οφειλής.

Από το προδικαστικό ερώτημα στην τελική κρίση

Η υπόθεση είχε συζητηθεί στις 27 Φεβρουαρίου 2025 στην πλήρη Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, έπειτα από προδικαστικό ερώτημα του Ειρηνοδικείου Ιωαννίνων, το οποίο ζητούσε ερμηνευτική κατεύθυνση λόγω αντικρουόμενων αποφάσεων που είχαν εκδοθεί σε κατώτερα δικαστήρια.

Κατά τη συζήτηση εκείνη, υπό την τότε ηγεσία του ανώτατου δικαστηρίου, με πρόεδρο την Ιωάννα Κλάπα και εισαγγελέα την Γεωργία Αδειλίνη, είχε ήδη διατυπωθεί σαφής εισαγγελική θέση υπέρ των δανειοληπτών.

Η διάσκεψη, ωστόσο, καθυστέρησε λόγω προβλημάτων υγείας του εισηγητή της υπόθεσης και πραγματοποιήθηκε τελικά σήμερα, Πέμπτη, με την απόφαση να ανοίγει πλέον τον δρόμο για επαναϋπολογισμό χιλιάδων ρυθμισμένων δανείων.

Η δημοσίευση του πλήρους σκεπτικού της Ολομέλειας αναμένεται μέσα στο επόμενο διάστημα και εκτιμάται ότι θα αποτελέσει οδηγό για τη δικαστική και τραπεζική πρακτική από εδώ και στο εξής.

Παραδείγματα

Ένα δάνειο 100.000, με αποπληρωμή στα 20 χρόνια και επιτόκιο 4,5%, εάν επιβληθεί τόκος επί του συνόλου κεφαλαίου, η δόση διαμορφώνεται περίπου στα 616 ευρώ τον μήνα. Αν ο τόκος υπολογιστεί επί της μηνιαίας δόσης, η μηνιαία καταβολή περιορίζεται σχεδόν κατά 200 ευρώ με την δόση του δανείου να πέφτει στην περιοχή των 417 ευρώ τον μήνα.

Συγκεκριμένα, παραδείγματα Εκτοκισμού (Ετήσιο επιτόκιο ~4,5% – 5%)

Οφειλή 50.000€ (20 έτη):

Τόκος επί συνόλου κεφαλαίου: Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται περίπου στα 308€.
Τόκος επί της μηνιαίας δόσης: Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται περίπου στα 209€.
Διαφορά: 99€ λιγότερα ανά μήνα

Οφειλή 100.000€ (20 έτη):

Τόκος επί συνόλου κεφαλαίου: Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται περίπου στα 616€.
Τόκος επί της μηνιαίας δόσης: Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται περίπου στα 417€.
Διαφορά: 199€ λιγότερα ανά μήνα.

Μεγάλη νίκη

Ο υπολογισμός των τόκων πρέπει να γίνεται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της οφειλής, όπως καταχρηστικά έπρατταν οι τράπεζες και οι servicers. Όπως αναφέρει σε ανακοίνωσή της η Ένωση Καταναλωτών Ποιότητα Ζωής (ΕΚΠΟΙΖΩ), κατά πλειοψηφία (35 προς 12), η Ολομέλεια έκρινε ότι η παραπάνω πρακτική συνάδει με τον στόχο και σκοπό του νόμου, για την προστασία της κύριας κατοικίας και τη βιωσιμότητα των ρυθμίσεων. Ως εκ τούτου, η επιλογή του υπολογισμού των τόκων επί της μηνιαίας δόσης σημαίνει πρακτικά ότι οι δόσεις των ρυθμίσεων δεν θα αυξάνονται υπέρμετρα λόγω ανατοκισμού επί του κεφαλαίου.

Είναι αξιοσημείωτο ότι ο εισηγητής και αντιπρόεδρος του Ανώτατου Δικαστηρίου έλαβε υπόψη τις παρεμβάσεις των ΕΚΠΟΙΖΩ, Δικηγορικών Συλλόγων και Φορέων, οι οποίες βρίσκονταν σε πλήρη ευθυγράμμιση με την εισήγηση της Εισαγγελέως του Αρείου Πάγου Γεωργίας Αδειλίνη. Μεταξύ άλλων, είχε επισημάνει ότι βασικό κριτήριο συνιστά η διασφάλιση της αξιοπρεπούς διαβίωσης του οφειλέτη και της οικογένειάς του, ο συνδυασμός της μεγαλύτερης κατά το δυνατόν ικανοποίησης των πιστωτών με τη βασική προστασία της προσωπικής αξιοπρέπειας και, συνακόλουθα, την εξασφάλιση και διατήρηση ενός στοιχειώδους επιπέδου διαβίωσης του οφειλέτη και των προστατευόμενων μελών της οικογένειάς του.

Στην πιλοτική αυτή δίκη, κομβικό ρόλο είχε η παρέμβαση της ΕΚΠΟΙΖΩ, η οποία ανέδειξε στο δικαστήριο τις σοβαρές συνέπειες του λανθασμένου υπολογισμού των τόκων και τις δυσβάσταχτες επιβαρύνσεις που δημιουργούσε για τους δανειολήπτες. Η ένωση υπογράμμισε ότι ο τόκος επί του συνολικού κεφαλαίου οδηγούσε σε υπέρογκες δόσεις, συχνά αδύνατον να εξυπηρετηθούν, ενώ επέτρεπε σε εταιρείες διαχείρισης να ασκούν ασφυκτικές και καταχρηστικές πιέσεις στους οφειλέτες, παρουσιάζοντας φουσκωμένα ποσά ως δήθεν νόμιμες επιβαρύνσεις.

H ΕΚΠΟΙΖΩ υπενθυμίζει ότι στην παρέμβασή της υποστήριξε μεταξύ άλλων πως ο σωστός και ανθρωποκεντρικός τρόπος υπολογισμού των τόκων είναι κρίσιμος για την αποτελεσματική προστασία των δανειοληπτών και των οικογενειών τους. Επίσης, οι δικαστικές ρυθμίσεις πρέπει να εξυπηρετούν τον πραγματικό σκοπό του νόμου, δηλαδή τη διατήρηση της κύριας κατοικίας και την αποτροπή υπερχρέωσης, όχι την επιβάρυνση των ήδη επιβαρυμένων οφειλετών.

Η απόφαση του Αρείου Πάγου, η οποία αναμένεται να δημοσιευτεί τις επόμενες ημέρες, όπως σημειώνει η ΕΚΠΟΙΖΩ, θα αποτελέσει δεσμευτική κατεύθυνση για όλα τα δικαστήρια της χώρας.

Οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης (servicers) καλούνται να εφαρμόσουν χωρίς καμία καθυστέρηση την απόφαση του Αρείου Πάγου.

νέο, ορθό υπολογισμό των τόκων,
προσαρμογή των υφιστάμενων ρυθμίσεων και συμψηφισμό των χρημάτων που έχουν καταβάλει αδίκως οι δανειολήπτες όλα αυτά τα χρόνια,
ενημέρωση των δανειοληπτών για τις νέες, χαμηλότερες δόσεις και αποστολή νέου δοσολογίου.

Για πρώτη φορά μετά από χρόνια, χιλιάδες νοικοκυριά βλέπουν μια πραγματική προοπτική ανακούφισης, όχι μόνο για το μέλλον, αλλά και για το παρελθόν, όπου πολλοί υπερχρεώθηκαν εξαιτίας λανθασμένων υπολογισμών και αυθαίρετων πρακτικών, καταλήγει η ανακοίνωση και επισημαίνεται ότι οι καταναλωτές για περισσότερες πληροφορίες μπορούν να απευθύνονται στην ΕΚΠΟΙΖΩ.

ολες οι ειδησεις

Ακολουθήστε το Newpost.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, στο Newpost.gr